Hukum Escrow di AS

Semua jenis penjualan rumah dan pinjaman dapat memiliki rekening escrow.

Hukum escrow, gaya USA, menetapkan prosedur yang harus diikuti oleh pemberi pinjaman jika mereka mengharuskan peminjam untuk memiliki rekening escrow dengan pinjaman hipotek mereka. Pastikan juga untuk memeriksa persyaratan di negara bagian Anda, karena peraturan negara bagian Anda mungkin berbeda dari undang-undang federal.

Ditetapkan escrow

Uang atau barang berharga lainnya dikatakan dalam escrow ketika mereka disimpan dalam kepercayaan di rekening induk sampai tindakan tertentu diambil. Pada saat itu, uang atau barang berharga dibagikan sesuai dengan ketentuan escrow account.

berapa banyak aspirin yang bisa dimiliki seekor anjing?

Escrow Penjualan Real Estat

Ketika tawaran penjualan real estat diterima oleh penjual, rekening escrow dibuat. Rekening dibuka dan dipegang oleh agen escrow yang sering bekerja untuk pemberi pinjaman atau perusahaan escrow.

Akun escrow akan mengumpulkan barang-barang seperti:

Uang muka dari pembeli
Dana yang disediakan oleh penjual untuk inspeksi atau perbaikan
Judul properti

Selama proses penutupan penjualan real estat, rekening escrow ditutup dan sisa uang dan barang-barang di rekening dibagikan kepada pembeli atau penjual sebagaimana mestinya.

Rekening Escrow Hipotek

Rekening escrow hipotek dibuat oleh pemberi pinjaman atas nama peminjam. Rekening tersebut digunakan untuk menampung dana yang dikumpulkan setiap bulan dari peminjam untuk pembayaran pajak, asuransi pemilik rumah, dan asuransi hipotek oleh pemberi pinjaman di masa mendatang. Ketika pembayaran pajak atau asuransi jatuh tempo, pemberi pinjaman membayar tagihan menggunakan dana yang terkumpul di rekening escrow hipotek.

Hukum Escrow: Peraturan AS

Pada tahun 1934 pemerintah federal mengamanatkan bahwa semua hipotek yang diasuransikan FHA memiliki rekening escrow. Akhirnya, menjadi sangat umum bagi pemberi pinjaman untuk membuat rekening escrow untuk semua jenis hipotek. Memiliki uang pajak dan asuransi yang disisihkan memastikan bahwa pemilik rumah akan memiliki cukup dana yang disisihkan untuk memenuhi biaya ini.

cara mendapatkan skateboard gratis

The Real Estate Settlement Procedures Act of 1974 (biasa disebut RESPA) diberlakukan oleh pemerintah federal untuk menetapkan prosedur yang harus diikuti oleh pemberi pinjaman dalam mengumpulkan, mengelola, dan menyalurkan dana escrow.

RESPA tidak mengamanatkan bahwa semua pinjaman hipotek memiliki rekening escrow. Namun, jika pemberi pinjaman memilih untuk memiliki rekening escrow, RESPA membatasi jumlah dana yang dapat diminta dari peminjam untuk disimpan di rekening escrow.

cara menyelamatkan anjing dari tersedak

Jika akun escrow dibuat, RESPA:

Membatasi jumlah yang dapat dipertahankan pemberi pinjaman dalam rekening escrow. Akun tersebut dapat memiliki saldo maksimum seperenam dari total pengeluaran yang diproyeksikan yang akan dibayarkan dari akun tersebut. Ini memastikan bahwa hanya cukup uang yang disimpan di rekening untuk memenuhi kebutuhan selama dua bulan ke depan.
Membatasi jumlah uang yang dapat dikumpulkan pemberi pinjaman setiap bulan untuk rekening escrow. Pemberi pinjaman dapat mengumpulkan hingga seperdua belas dari jumlah total perkiraan premi asuransi dan pajak.
Mengharuskan pemberi pinjaman untuk mengeluarkan pernyataan terperinci ketika rekening escrow dibuat.
Mengharuskan pemberi pinjaman untuk mengeluarkan laporan tahunan terperinci dari semua uang yang diterima dan dikeluarkan dari rekening escrow.
Mengharuskan pemberi pinjaman untuk melakukan pembayaran pajak dan asuransi sebelum tanggal jatuh tempo mereka selama peminjam tetap membayar cicilan hipotek mereka.
Mengharuskan pemberi pinjaman untuk memberi tahu peminjam jika tidak ada cukup uang yang diproyeksikan untuk masuk ke rekening (disebut a kekurangan yang diproyeksikan ) ketika pajak atau premi asuransi harus dibayar.
Membutuhkan pemberi pinjaman untuk mengumpulkan uang dari peminjam untuk meningkatkan dana di rekening escrow untuk memenuhi kekurangan yang diproyeksikan. Uang dapat dikumpulkan baik dalam setoran bulanan tambahan atau sekaligus.

RESPA tidak mengharuskan pemberi pinjaman untuk:

Membayar bunga atas dana yang disimpan di rekening escrow.
Manfaatkan setiap diskon yang ditawarkan untuk pajak atau premi asuransi ketika tagihan dibayar setiap tahun, bukan dalam pembayaran terpisah sepanjang tahun. Pemberi pinjaman dapat menggunakan rekening escrow untuk melakukan pembayaran angsuran dan untuk membayar biaya khusus yang dikenakan untuk melakukan pembayaran angsuran.

Hukum Escrow: Peraturan Negara

Banyak negara bagian memiliki undang-undang escrow khusus. Undang-undang negara bagian ini mungkin lebih ketat daripada undang-undang escrow federal. Misalnya, beberapa negara bagian:

Memiliki batas yang lebih rendah untuk jumlah maksimum uang yang dapat disimpan oleh pemberi pinjaman di rekening escrow hipotek. Di bawah RESPA, undang-undang federal, saldo maksimum yang diperbolehkan adalah seperenam dari perkiraan biaya yang harus dibayar.
Memerlukan bunga yang harus dibayar pada rekening escrow.
Mengatur persyaratan perizinan untuk lembaga escrow. Agen escrow individu tidak selalu harus memiliki lisensi.
Memiliki batasan khusus tentang tindakan petugas escrow. Misalnya, undang-undang California melarang petugas escrow dari:
- Bertindak sebagai wasit dalam perselisihan antara pihak-pihak yang terlibat dalam escrow.
- Menguntungkan pemberi pinjaman dalam transaksi real estat.

Mengajukan pertanyaan

Jika Anda memiliki pertanyaan tentang hukum escrow USA, rekening escrow atau tentang proses escrow secara umum, Anda harus terlebih dahulu bertanya kepada pemberi pinjaman Anda. Mereka akan diberitahu tentang peraturan yang harus mereka ikuti dan prosedur khusus mereka. Jika Anda merasa tidak mendapatkan jawaban atas pertanyaan Anda, atau jika Anda merasa membutuhkan informasi lebih lanjut, hubungi Departemen Asuransi negara bagian Anda. Nomor telepon mereka akan ditemukan di situs web negara bagian Anda.