Melakukan pembayaran tambahan dapat mengurangi total bunga yang dibayarkan dan sangat mengurangi waktu yang dibutuhkan untuk melunasi hipotek. Untuk melihat dampak melakukan pembayaran ekstra pada hipotek Anda, mulailah dengan membuat bagan amortisasi.
Catatan : Bagan amortisasi ini dan formula yang menyertainya didasarkan pada hipotek pembayaran tetap dengan tingkat bunga tetap. Mereka tidak cocok untuk hipotek dengan tarif yang dapat disesuaikan atau mereka yang memiliki batas tarif. Pemilik rumah dengan jenis hipotek ini harus menghubungi lembaga keuangan mereka untuk informasi lebih lanjut.
nama perempuan berawalan q
Cara Membuat Bagan Amortisasi
Bagan amortisasi mendokumentasikan jadwal pembayaran yang diperlukan untuk melunasi hipotek serta komponen pokok dan bunga dari setiap pembayaran. Karena jumlah pokok atau pinjaman berkurang, jumlah bunga yang terutang menurun, tetapi jumlah pembayaran yang diperlukan tetap sama. Oleh karena itu, dengan setiap pembayaran, porsi yang sedikit lebih besar diterapkan pada pokok, mengurangi total bunga yang terutang.
Artikel Terkait
- Jadwal Amortisasi
- Tabel Amortisasi 30 Tahun
- Rumus Menghitung Pembayaran KPR
Ketika dihitung dengan tangan, Nilai Sekarang dari rumus Anuitas digunakan untuk membuat bagan amortisasi. Pembayaran tambahan dihitung menggunakan rumus yang sama.
Formula Pembayaran Hipotek untuk Bagan Amortisasi Hipotek Tingkat Tetap
MP = B [i (1 + i) ^ n] / [((1 + i) ^ n) 1]
MP = pembayaran hipotek bulanan
B = jumlah yang dipinjam
i = suku bunga hipotek bulanan (tarif tahunan dibagi 12)
kutipan tentang jatuh cinta dengan sahabatmu
n = jumlah bulan pinjaman hipotek
Langkah
Ikuti langkah-langkah ini untuk membuat bagan amortisasi Anda dengan cara kuno.
- Konversikan tingkat bunga tahunan untuk mencerminkan pembayaran bulanan Anda. Misalnya, tingkat hipotek lima persen per tahun dengan pembayaran hipotek bulanan adalah 0,05/12 = 0,0041666. Oleh karena itu i = 0,0041666.
- Gunakan saldo hipotek, panjang amortisasi dan 'i' seperti yang dihitung pada Langkah 1 untuk menghitung pembayaran bulanan. Misalnya, hipotek 0,000 dengan amortisasi 30 tahun dengan bunga lima persen memiliki pembayaran bulanan: 200,000[0,0041666(1+0,0041666)^360]/[((1+0,0041666)^360)-1] = ,073,64.
- Hitung bagian pembayaran yang berupa bunga: 0.000 x 0,0041666 = 3.32.
- Hitung porsi pembayaran yang masuk ke pokok: ,073.64 - 3.32 = 0.32. Oleh karena itu, pada awal bulan 2, Pokok (P) adalah 0.000 - 240,32 = 9, 759,68.
- Dengan menggunakan rumus yang sama, hitung jumlah pokok, bunga, dan sisa hipotek untuk bulan 2. 9.759,68 x 0,0041666 = 2,32 untuk bunga dan 4,56 untuk pokok.
- Lengkapi rumus untuk setiap bulan amortisasi yang tersisa (total 360 bulan untuk hipotek 30 tahun dengan pembayaran bulanan.) Pembayaran terakhir akan lebih kecil dari pembayaran hipotek biasa.
| Bulan | Awal Bulan Saldo Hipotek | Hak Tanggungan Pembayaran | Bunga | Kepala Sekolah Terjadwal Pembayaran kembali | Akhir bulan Saldo Hipotek |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $ 200.000 | $ 1,073,64 | 3.32 | 0.32 | 9,759,68 |
| dua | 9,759,68 | $ 1,073,64 | 2.32 | $ 241,32 | 9,525,1 |
Pembayaran Hipotek Tambahan dan Amortisasi
Sebagian besar hipotek memungkinkan pemilik rumah untuk melakukan pembayaran tambahan tanpa menimbulkan penalti pembayaran di muka atau biaya lainnya. Tetapkan bahwa Anda ingin pembayaran tambahan diterapkan langsung ke saldo pokok alih-alih diterapkan ke pembayaran terjadwal berikutnya.
Pengaruh Satu Pembayaran Hipotek Bulanan Tambahan
Dalam contoh di atas, pembayaran pertama mengurangi pokok menjadi 9.759,68, karena 0,32 dari pembayaran terjadwal rutin diterapkan ke pokok. Melakukan pembayaran hipotek tambahan yang tidak terjadwal sebesar ,073.64 pada awal bulan kedua mengurangi pokok menjadi 8,686.04, karena seluruh jumlah diterapkan ke saldo hipotek, bukan bunga. Bunga yang terutang sekarang adalah 7,85 bukannya 2,32.
| Bulan | Saldo Hipotek | Pembayaran | Bunga | Kepala Sekolah Pembayaran kembali | Akhir bulan Saldo Hipotek |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $ 200.000 | $ 1,073,64 | 3.32 | 0.32 | 9,759,68 |
| Tambahan Pembayaran | 9,759,68 | $ 1,073,64 | 0.00 | $ 1073,64 | $ 198.686,04 |
| dua | $ 198.686,04 | $ 1,073,64 | 7.85 | $ 245,79 | $ 198.440.25 |
Pengaruh Pembayaran Hipotek Bulanan Tambahan Reguler
Meningkatkan pembayaran hipotek bulanan reguler Anda bahkan dalam jumlah kecil memiliki dampak besar pada jumlah bunga yang dibayarkan dan waktu yang diperlukan untuk melunasi hipotek Anda. Membayar tambahan setiap bulan menghemat ,778.55 bunga dan mengurangi amortisasi Anda dua tahun sepuluh bulan. Menambahkan 0 setiap bulan menghemat .381.10 bunga dan mengurangi amortisasi delapan tahun.
| Pembayaran Hipotek Reguler | Menambahkan | Menambahkan 0 | |
| Total Tahun Hipotek | 30 | 30 | 30 |
| Jumlah Hipotek | $ 200.000 | $ 200.000 | $ 200.000 |
| Suku bunga tahunan | 5.0% | 5.0% | 5.0% |
| Pembayaran Bulanan Tambahan | 0 | $ 50 | 0 |
| Pembayaran Bulanan Terjadwal | $ 1073,64 | $ 1073,64 | $ 1073,64 |
| Pembayaran Bulanan Dipercepat | T/A | 23.64 | $ 1323.64 |
| Total Bunga yang Dibayar | 6.511,57 | $ 165.733,02 | $ 116.131,47 |
| Total Penghematan Hipotek | .778,55 | .380.10 | |
| Tahun Disimpan di Hipotek | 2 tahun 10 bulan | 8 tahun |
Tidak semua orang ingin melakukan perhitungan yang diperlukan untuk membuat bagan amortisasi dan efek dari pembayaran hipotek tambahan. Untuk menghemat waktu dan pekerjaan, gunakan kalkulator pembayaran hipotek online. Kalkulator ini memungkinkan pengguna untuk menjelajahi waktu dan penghematan bunga dari berbagai pilihan pembayaran awal. Beberapa dirancang untuk perhitungan pembayaran sederhana sementara yang lain dapat melakukan perhitungan yang lebih kompleks.
cara menghilangkan lem dari lantai kayu secara alami
Dengan sebagian besar kalkulator, Anda memasukkan yang berikut:
- Jangka waktu pinjaman (jumlah total tahun hipotek)
- Jumlah tahun yang tersisa pada pinjaman hipotek
- Jumlah pinjaman hipotek
- Suku bunga
- Pilihan opsi untuk pembayaran tambahan seperti pembayaran bulanan, tahunan, atau satu kali dengan jumlah yang sama atau bervariasi
5 Situs Web dengan Kalkulator Pembayaran Tambahan
Berikut adalah lima situs web yang menyediakan kalkulator pembayaran hipotek online atau grafik amortisasi yang mudah digunakan.
- Bankrate.com
- Alat Jadwal Amortisasi HSBC
- Kalkulator Hipotek Interest.com dengan opsi pembayaran ekstra
- Templat Microsoft Office untuk Grafik Amortisasi yang Dapat Diunduh dengan Pembayaran Ekstra
- Penjadwal Hipotek Keuangan Mackenzie dengan Opsi Pembayaran di Muka
Apakah Anda lebih suka melakukan perhitungan sendiri atau dengan kalkulator online, membuat bagan amortisasi untuk hipotek Anda memungkinkan Anda melihat waktu dan bunga yang diperlukan untuk melunasi hipotek Anda dan menjelajahi dampak pembayaran tambahan.
