Orang tua Anda dapat menghindari situasi keuangan yang sulit dengan bantuan Anda.
Melindungi uang orang tua Anda yang sudah lanjut usia dapat menjadi bantuan yang signifikan bagi mereka, baik secara finansial maupun emosional. Anda tidak perlu menjadi ahli keuangan untuk membantu keuangan orang tua senior. Anda hanya perlu tahu pertanyaan apa yang harus diajukan dan tindakan apa yang harus diambil.
Lima Langkah Melindungi Uang Orang Tua Lansia Anda
Peran yang Anda ambil dalam membantu orang tua Anda mengelola dan melindungi uang mereka bisa beragam seperti menjadi dewan suara mereka hingga benar-benar mengambil alih keuangan mereka. Either way, Anda harus mengikuti langkah yang sama, dimulai dengan tinjauan kebutuhan mereka dan diakhiri dengan tinjauan berkelanjutan dari situasi keuangan mereka.
Artikel Terkait
- Ide Menyanjung untuk Wanita Senior Gemuk
- Gambar Gaya Rambut Lansia untuk Pria dan Wanita
- Penambah Keyakinan untuk Senior Seksi
Langkah 1: Diskusikan Kebutuhan dan Tujuan Mereka
Duduklah bersama orang tua Anda dan tawarkan untuk membantu mereka meninjau situasi keuangan mereka dan membuat beberapa saran. Beberapa orang tua mungkin menyambut baik bantuan tersebut; Namun, bersiaplah untuk perlawanan. Tidak mudah bagi orang tua Anda untuk mengakui bahwa mereka mungkin membutuhkan bantuan. Semakin nyaman mereka berbagi informasi keuangan pribadi mereka, semakin besar kemungkinan mereka untuk berbagi informasi rinci yang Anda perlukan untuk membantu mereka melindungi situasi keuangan mereka.
Tujuan Anda harus meninjau hal-hal berikut:
- Pendapatan dan pengeluaran bulanan - Anda dapat mengumpulkan informasi ini dari orang tua Anda atau meninjau tagihan masuk, kwitansi, dan pengembalian pajak mereka.
- Dana yang tersedia - Laporan bank dan investasi akan menunjukkan dana yang tersedia dan memberi Anda informasi tentang jumlah dana yang telah ditarik orang tua Anda dari rekening mereka.
- Gol - Tanyakan kepada orang tua Anda apa yang ingin mereka capai dengan uang mereka. Semakin banyak Anda tahu tentang tujuan mereka, semakin baik kemampuan Anda untuk membantu mereka merencanakan keuangan mereka sehingga uang mereka terlindungi, sementara mereka mencapai tujuan mereka:
-
- Apakah mereka ingin lebih sering bepergian atau menghabiskan lebih banyak uang untuk minat tertentu?
- Apakah mereka lelah dengan waktu dan tenaga yang mereka keluarkan untuk memindahkan dana antar rekening?
- Apakah mereka khawatir tentang pengeluaran masa depan yang mungkin mereka miliki seperti biaya pengobatan atau perbaikan rumah?
- Pertanyaan - Banyak orang lanjut usia memiliki pertanyaan tentang masalah keuangan yang membuat mereka malu untuk bertanya, seperti: hipotek terbalik dan asuransi perawatan jangka panjang . Relawan untuk mendapatkan jawaban yang mereka butuhkan.
- Situasi hukum - Ini adalah waktu yang tepat untuk melihat apakah orang tua Anda telah membuat pengaturan hukum apa pun yang dapat memengaruhi cara uang mereka dibelanjakan seperti Surat Kuasa atau perwalian atau surat wasiat yang masih hidup.
Langkah 2: Tinjau Situasi Keuangan Mereka
Setelah Anda memahami kebutuhan dan tujuan keuangan orang tua Anda, Anda perlu mencari tahu apakah mereka memiliki pendapatan yang cukup untuk memenuhi kebutuhan mereka. Bekerja dengan mereka untuk meninjau akun keuangan mereka, sumber pendapatan dan situasi lain yang mungkin mempengaruhi arus kas mereka. Sebagai contoh:
- Sumber pendapatan - Apakah mereka hidup dengan penghasilan tetap seperti Jaminan Sosial dengan penghasilan tambahan dari anuitas, Individual Retirement Account (IRA) atau program pensiun 401K ?
- Investasi - Di mana uang mereka diinvestasikan? Apakah dalam investasi pendapatan tetap konservatif seperti obligasi dan sertifikat deposito atau apakah mereka memiliki sebagian besar investasi mereka yang diinvestasikan dalam saham berisiko tinggi? Ini bisa menjadi saat yang tepat untuk meminta profesional keuangan melakukan tinjauan portofolio mereka dan memberikan rekomendasi tentang perubahan yang harus dilakukan dalam perencanaan warisan orang tua Anda.
- Pajak - Apakah orang tua Anda memiliki kewajiban pajak seperti pendapatan yang belum dibayar atau pajak hipotek? Lihat program khusus untuk manula dengan masalah pajak seperti penangguhan pajak properti.
Langkah 3: Siapkan Proses
Salah satu hal terbesar yang dapat Anda lakukan untuk membantu orang tua Anda melindungi uang mereka adalah dengan mempermudah mereka mengelola uang mereka. Banyak manula ingin menghindari waktu perbankan yang diperlukan untuk memindahkan uang antar rekening. Masalah penglihatan dan ketangkasan yang buruk dapat membuat pembayaran tagihan menjadi sulit. Anda dapat membantu dengan menyiapkan:
- Deposit langsung - Jika orang tua Anda menerima cek dari Jaminan Sosial atau program pensiun Federal lainnya, Anda dapat mengatur agar cek mereka disetorkan secara otomatis ke rekening bank mereka. Layanan tanpa biaya ini dapat diatur oleh bank yang akan menerima dana.
- Transfer otomatis - Penarikan IRA bulanan dapat secara otomatis ditransfer ke rekening lain, menempatkan uang di mana orang tua Anda membutuhkannya tanpa mereka harus melakukan perjalanan ke bank.
- Pembayaran tagihan otomatis - Minimalkan jumlah cek yang harus ditulis dengan mengatur agar tagihan berulang secara otomatis dibayarkan dari rekening bank mereka. Tagihan utilitas, pembayaran hipotek, pembayaran sewa dan mobil serta pembayaran minimum pada tagihan kartu kredit dan pembayaran pinjaman semuanya dapat dibayar secara otomatis.
Pertimbangkan untuk menambahkan nama Anda ke akun mereka atau memiliki surat kuasa sehingga Anda dapat menyelesaikan aktivitas perbankan dan pembayaran tagihan mereka. Hal ini sangat penting jika salah satu atau kedua orang tua tidak dalam kondisi kesehatan yang baik, di panti jompo atau di fasilitas tempat tinggal yang dibantu.
Langkah 4: Terapkan Program Keselamatan
Orang tua sering menjadi sasaran penipuan telepon dan surat. Lindungi orang tua Anda dari surat sampah dan panggilan telepon sampah dengan memasukkan alamat dan nomor telepon mereka di Jangan Kirim Email dan Jangan panggil daftar.
Langkah 5: Terapkan Ulasan Bulanan
Apakah Anda mengendalikan langsung uang orang tua Anda, atau hanya berfungsi sebagai penasihat, penting bagi Anda untuk meninjau aktivitas keuangan mereka setiap bulan.
- Apakah tagihan dibayar?
- Apakah setoran langsung dan transfer otomatis membuat pendapatan mereka lebih mudah diakses oleh mereka?
- Apakah orang tua Anda nyaman dengan situasi keuangan mereka?
- Apakah Anda masih memiliki beberapa pertanyaan untuk dijawab dan prosedur yang harus dilakukan?
Martabat dan Kemerdekaan
Melindungi uang orang tua Anda yang sudah lanjut usia penting untuk kesehatan keuangan mereka. Saat Anda bekerja dengan mereka, pastikan untuk mengingat untuk melindungi martabat dan kemandirian mereka. Tanyakan apa yang mereka inginkan. Mencoba untuk mendapatkan persetujuan mereka pada perubahan. Bantu mereka memahami nilai keamanan finansial mereka saat Anda mengambil tindakan atas nama mereka untuk melindungi uang mereka.
