Apakah Anda berjuang untuk melakukan pembayaran hipotek Anda? Jika demikian, Program Modifikasi Rumah Terjangkau (HAMP) mungkin layak dipertimbangkan.
Bagaimana HAMP Bekerja
HAMP adalah program federal yang bertujuan untuk membuat kepemilikan rumah lebih terjangkau bagi pemilik rumah yang ada. Untuk mencapai tujuan ini, peserta menerima salah satu dari berikut:
- Tingkat bunga yang lebih rendah
- Jangka waktu pinjaman diperpanjang
- Pengurangan atau toleransi prinsipal
- Cara Membiayai Kembali Hipotek Dengan Skor Kredit Buruk
- Bantuan Keuangan untuk Menghentikan Penyitaan
- Butuh Bantuan Finansial Membayar Pembayaran Hipotek Yang Terbelakang
Berdasarkan Treasury.gov , banyak pemilik rumah yang menggunakan program ini 'menghemat rata-rata lebih dari $500 per bulan.'
Kriteria Kualifikasi HAMP
Anda harus memiliki hipotek yang diambil pada 1 Januari 2009 atau lebih awal dengan salah satu pemberi pinjaman berikut untuk dipertimbangkan:
- Bank Amerika
- KPR Citi
- JP Morgan Chase
- Wells Fargo
Jika hipotek Anda memenuhi kriteria di atas, Anda perlu membuktikan bahwa Anda mengalami kesulitan mengikuti pembayaran pinjaman rumah karena kesulitan keuangan. Selanjutnya, saldo hipotek properti yang belum dibayar tidak boleh melebihi $729.750 atau dikutuk.
Dengan asumsi Anda memenuhi syarat untuk program ini, pemberi pinjaman yang menangani modifikasi Anda akan menempatkan Anda pada masa percobaan tiga bulan. Selama jangka waktu ini, Anda perlu membuktikan bahwa Anda dapat melakukan pembayaran tepat waktu dengan jumlah yang baru. Jika Anda berhasil, pemberi pinjaman akan melaksanakan perjanjian modifikasi formal dengan Anda setelah masa percobaan.
Haruskah Anda Mendaftar untuk HAMP?
Sebelum mengajukan aplikasi, ada beberapa pro dan kontra yang perlu dipertimbangkan.
Manfaat
Saat berpartisipasi dalam HAMP, pemilik rumah diberi kesempatan untuk kembali ke jalur dan tinggal di rumah mereka. Manfaat utama meliputi:
- Pemilik rumah akan memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah yang dihasilkan dari saldo pokok yang berkurang, suku bunga atau jangka waktu pinjaman yang diperpanjang.
- Jenis modifikasi pinjaman ini tidak memerlukan biaya yang besar. 'Biaya satu kali dapat berkisar dari $ 1.200 hingga $ 2.500 [sementara] Beberapa modifikasi tidak memerlukan biaya apa pun,' catatan Realtor.com .
Selain itu, Anda dapat berpartisipasi dalam Beranda Program Alternatif Penyitaan Terjangkau (HAFA) jika Anda memenuhi syarat. Yang terpenting, Anda mungkin dapat menghindari penyitaan, yang merupakan proses yang panjang dan melelahkan.
Kekurangan
Jika Anda memenuhi syarat untuk jangka waktu pinjaman yang diperpanjang, ini akan menghasilkan lebih banyak bunga yang dibayarkan selama masa pinjaman. Anda juga harus ingat bahwa mendapatkan persetujuan HAMP adalah proses yang bisa memakan waktu beberapa bulan, jadi Anda mungkin masih menghadapi penyitaan. Faktanya, ACGNow.com mengutip ini sebagai 'salah satu masalah terbesar yang dihadapi oleh peminjam ketika datang ke modifikasi pinjaman rumah.'
Lebih buruk lagi, beberapa modifikasi HAMP menghasilkan pembayaran selangit yang harus dibayarkan pada akhir jangka waktu pinjaman tertentu. 'Seringkali perjanjian ini dimulai dengan persyaratan yang bagus, tetapi kemudian memiliki pembayaran balon built-in yang jatuh tempo dalam jumlah besar - terkadang hanya dalam 6 atau 12 bulan Anda harus membayar $10.000,' Grup Hukum Bahtera menambahkan.
Cara Mendaftar untuk HAMP
Anda dapat mengajukan HAMP dengan mengirimkan dokumen pendapatan dan hipotek yang diminta dari daftar periksa yang komprehensif ini. Item yang diperlukan termasuk (tetapi tidak terbatas pada):
- Pernyataan hipotek atau dokumentasi perumahan Anda
- Dokumentasi pendapatan, seperti slip gaji untuk penerima upah atau laporan laba rugi bisnis untuk wiraswasta
- Laporan penghasilan lain yang diterima, seperti jaminan sosial, pengangguran, cacat, tunjangan, tunjangan anak, pensiun, dll.
- Salinan dua pengembalian pajak terbaru Anda
- Salinan tagihan utilitas yang menyertakan nama dan alamat Anda
- Surat yang merinci kesulitan keuangan Anda
Anda juga harus menyertakan formulir berikut:
- Formulir Permintaan Bantuan Hipotek: Formulir ini digunakan untuk memberikan informasi tentang properti dan situasi keuangan Anda kepada perusahaan hipotek Anda.
- Formulir Pajak 506T-EZ : Dokumen ini memberikan izin kepada perusahaan hipotek untuk meminta transkrip terbaru pengembalian pajak Anda dari Internal Revenue Service. Jika Anda dibebaskan dari pengajuan pajak federal atau penghasilan Anda tidak kena pajak, lengkapi Formulir Pajak 4506T sebagai gantinya.
Jika Anda tidak yakin tentang cara mengirimkan informasi kepada pemberi pinjaman Anda, lihat MHA.gov's direktori online untuk bimbingan tambahan.
Sebelum Anda Mendaftar
Pastikan untuk menghubungi 888-995-HOPE untuk menjawab pertanyaan, masalah, atau menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk program lain. Anda juga dapat meminta untuk menerima bantuan tambahan dari a Agen konseling perumahan yang disetujui HUD . Bahkan jika Anda tidak memenuhi syarat, perwakilan mungkin dapat memberi Anda sumber daya tambahan, seperti opsi pembiayaan kembali, yang dapat membantu meringankan beban keuangan yang disebabkan oleh pembayaran hipotek Anda.
